进入3月财报季后，持牌消费金融机构的业绩也陆续披露。3月13日，北京商报记者注意到，伴随着近期大股东中国联通(600050)发布财报，招联消费金融有限公司2021年业绩表现也随之出炉。
从财务数据来看，招联消费金融实现了净利润同比增长80.6%。不过，业绩高速发展的过程中，招联消费金融早年发展过程中的风险问题也引起广泛讨论。
净利润同比增长超80%
首家消费金融机构2021年业绩出炉。根据中国联通披露的数据，2021年全年招联消费金融营业收入159.33亿元，同比增长24.3%；净利润30.63亿元，同比增长80.6%。
从资产规模来看，截至2021年12月31日，招联消费金融总资产1496.98亿元，较2020年末的1083.11亿元增长38.2%；负债合计1356.61亿元，较2020年末的972.84亿元同比增长39.4%。
北京商报记者进一步对比消费金融行业往年营收情况发现，在2019、2020年，招联消费金融净利润增速远不及2021年。数据显示，2018年至2020年三年间，招联消费金融营业收入分别为69.56亿元、107.4亿元和128.16亿元，其中，2019年、2020年同比增速分别为54.4%和19.33%；净利润分别为12.53亿元、14.66亿元和16.68亿元，2019年、2020年同比增速分别为17%和13.78%。
针对招联消费金融2021年业绩表现，零壹研究院院长于百程分析认为，招联消费金融在2021年继续扩张式发展，并实现了一份不错的业绩表现。从财务结果上看，招联消费金融营收增速低于资产规模增速，原因可能是行业规范背景下产品利率的降低。而净利润增速远快于营收，可能是在成本控制、坏账控制等方面比较有效。
招联消费金融方面则回应北京商报记者称，公司业绩稳健增长的主要原因在于2021年国民经济持续恢复，居民消费意愿和消费能力进一步恢复性增长，助推了消费金融行业回暖。招联消费金融持续进行风险管控和精细化管理，提升用户服务，实现稳健发展。
值得一提的是，除了业绩表现不俗外，招联消费金融在2021年动作频频，首先是2021年3月，招联消费金融另一股东招商银行(600036)宣布启动招联消费金融上市研究工作，引起广泛关注；随后公司在2021年7月发生股权变更，中国联通和招商银行持股比例均为50%，上市进程也再进一步；接着在2021年10月完成新一轮增资，成为业内首家注册资本达到百亿元的公司。
此外，招联消费金融还在2021年共计发行了5期金融债，发行规模合计85亿元。2021年9月，招联消费金融还获批发行不超过22亿元的二级资本债。
开年领290万元罚单
而2022年开年，与招联消费金融相关的另一个重要消息来自于监管的一纸罚单。2月8日，招联消费金融因营销宣传存在误导、催收行为不当等八项违法违规行为，被银保监会罚款290万元，成为2022年首家被罚的消费金融机构。
具体来看，招联消费金融违法行为包括：营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位。作出处罚决定的日期为1月25日。
另一方面，北京商报记者注意到，3月9日，深圳银保监局公布了关于2021年下半年银行业消费投诉情况的通报。2021年下半年，在业务范围覆盖全国的在深中资总部银行机构投诉情况中，招联消费金融的投诉量达1603件，其中1600件来源于其主营的贷款业务。
对于罚单整改情况、上市进度以及后续业务规划等问题，北京商报记者也向招联消费金融方面进行了解，招联消费金融方面仅指出，公司在现场检查过程中即立查立改，制定整改计划和具体措施，并持续加强整改力度，建立消保工作长效机制，已按监管要求完成全部整改工作。公司将通过精细化运营助力长效增长，为更多用户带去高效、方便的消费金融服务体验。
“头部机构业绩飞速发展，也表明消费金融行业仍有机遇。消费金融的核心业务是信贷，围绕这一业务做好合规工作也是消费金融机构的职责所在。除了追求经营利润外，机构也要在合规警戒线内，充分尊重金融消费者，避免发展‘失速跑偏’。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮如是说道。
北京商报记者 岳品瑜 廖蒙
