基金与其他金融工具的比较,1、资金与银行储蓄存款的区别
(1)性质不同。
基金是一种收益凭证,基金财产独立于基金管理人;基金管理人仅受委托管理投资者的资金,不承担投资损失的风险。银行储蓄存款代表银行的负债,是一种信用凭证;银行对存款人负有保证本息的法定义务。
(2)预计年化预期收益和风险特征不同。
基金预期年化收益具有一定的波动性,投资风险较高;银行存款的预期年化利率相对固定,投资者损失本金的可能性很小,投资相对安全。
(三)信息披露程度不同。
基金管理人应当定期向投资者公布基金的投资运作情况;银行收到存款后,无需向储户披露资金用途。
2、基金、股票、债券的区别
(1)体现的经济关系不同。
股票反映了所有权关系,是所有权的凭证。投资者购买股票后,成为公司的股东;债券体现的是债权债务关系,是债权的凭证。投资者购买债券并成为公司的债权人。基金体现的是一种信托关系、一种利益、一种凭证。投资者购买基金份额即成为基金的受益人。
(二)募集资金投资方向不同。
股票、债券为直接投资工具,募集资金主要投资于实业领域;基金是一种间接投资工具,筹集的资金主要投资于证券等金融工具或产品。
(3)预期投资年化回报与风险大小不同。
一般情况下,股票价格波动较大,是一种高风险、高预期年化回报的投资。债券能给投资者带来更确定的利息收入,且波动性比股票小,因此是一种低风险、预期年化收益较低的投资类型;基金投资于多种金融工具或产品,可以有效分散风险。是一种风险相对适中、预期年化收益相对稳定的投资类型。
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