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车险怎么买更便宜？
有的朋友问，我和他的车一样，投的保险也一样，为什么他比我便宜那么多？
想知道答案的朋友，首先要知道车险到底怎么计算的。
中国银保监会前段时间发布了一则《通知》，要求“进一步扩大财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数浮动范围扩大为0.5-1.5”。之前的范围是0.65-1.35。
这意味着保险公司车险的定价自主权更大了。
商业车险保费的标准计算公式为：基准保费*NCD系数*交通违法系数*自主定价系数。下面咱们一个一个来分析。
基准保费，这个概念不用知道太多，他基本是一个固定值，受中国保险行业协会制定影响。
NCD系数，指的是无赔款优待系数，是根据客户近几年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数。是为了给出险多的车辆增加保费，给出险次数少的给予优惠。
自主定价系数，是由每个保险公司根据自身车险经营的情况确定一个系数，不同的车型定价不同，会考虑车型的出险率、赔付额度等。有点类似大数据筛查一样，车型不一样，保险公司不一样，系数不一样。
现在新能源车保费高也是这个原因，因为大数据一手资料不够，不成体系。所以现在很多新能源车直接干起了保险，比亚迪还直接全资控股了一家网上保险公司，可以根据用户的驾驶习惯来真正的实现一车一险，一人一险。例如开车爱抽烟，急刹车次数多，等等类似习惯，那保费就可能会稍微高点，大概就这么个意思吧。
交通违法系数，是将交通违法行为和保险费挂钩。目前，这个指标只涉及上海、江苏、北京、深圳这几个地区，系数从0.9到1.5不等。
车险怎么配最合适
有的朋友问，我应该买哪些车险啊？
这么问你就业余了，这需要根据你平时的工作和驾驶习惯、以及车辆的特点来选择最优的保险方案。
还是老样子，想知道最优方案，首先要知道车险都有哪些。
机动车辆保险分为交强险和商业险。
商业险种有基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。
基本险包括车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险等；
附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、无过失责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险、
车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、
车上货物责任险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险、医保外用药险等。
交强险
即机动车交通事故责任强制保险，也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
没买交强险的，根据法律规定，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
车辆损失险
负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。
第三者责任险
负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。
撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。
交强险在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。
车上责任险
负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。
全车盗抢险
赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值(以保单约定为准)的80%的赔偿。
若被保险人缺少车钥匙(两把)、行驶证、购车发票等，则可能只得到75%的赔偿。
现在天眼系统这么发达，车辆被抢、被盗的事情很少发生了，这个险的意义也就不太大了。
无过失责任险
无过失责任险是指投保了该项保险的车辆在使用中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司负责给予赔偿。
通俗点讲，就是事故发生了，责任还没认定呢，提前给人家交了医药费了，后来认定不该自己交，但要不回来了，那就保险公司赔给你。
车载货物掉落责任险
保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行 20%的绝对免赔率，就是20%的损失由自己承担，不进行赔偿。
咱要是不拉货，还上这个险干什么。
玻璃单独破碎险
是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况，保险公司负责赔偿。
自燃损失险
对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。
新增加设备损失险
车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。
不计免赔特约险
只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。
办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。
也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。
它的价值体现在，不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时不是全部赔偿，而是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿 80%;负主要责任赔85%;负同等责任赔 90%;负次要责任赔95%。事故损失的另外20%、15%、10%、5%需要自掏腰包。
车身划痕损失险
车身划痕损失险是指由于他人恶意行为造成车身划痕损坏，保险公司将按实际损失进行赔偿。赔偿时可能存在免赔率，也就是说保险公司不一定赔偿全部损失，部分损失可能需要您自己承担。
由于这个险出险率较高，造假率也比较高，所以有的保险公司规定到了一定车辆价值才能投保，有的规定到了一定年限就不能投保等之类的规定。
发动机涉水险
涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。主要保障车辆在积水路面涉水行驶或被水体牛巴盛求罪淹后致使发动机损坏可给予赔偿。这个也有绝对免赔率设置。
修理期间费用补偿险
在保障期间，如果投保了修理期间费用补偿险的车主发生了交通事故导致车身损坏，导致被保险车辆停驶，保险公司将会按照合同约定补偿修理期间的费用，作为代步车费用或者弥补停驶损失。可以简单地理解为修车补偿。
车上货物责任险
保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少车上货物损失而支付的合理的施救、保护费用，由保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。
无法找到第三方特约险
按照车损险条款约定，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行一定比例的绝对免赔率，就是但购买了该保险的，即使无法找到第三方，保险公司也会全额赔偿的。
指定修理厂险
指定修理厂险是指车辆在出险后可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理，并愿意为此选择支付相应的保险费。
指定修理厂险更适合车辆价值比较高的车投保，一般的家庭车辆通常是不需要购买的。
医保外用药险
三者险的合同中明确，保险公司仅在国家医保范围内的用药和治疗进行赔偿，以外的部分不承担赔偿责任。但这个保险可以弥补这一缺口，毕竟医保外用药和治疗还是很普遍的。
车险这些坑你必须知道
各种找不到第三方的事故，免赔30%！
举例，车停放在路边，被别人给撞了，别人跑了找不到了，去保险公司想要理赔时，会被告知要免赔30%，就是保险公司只赔付70%的款项，剩下30%要自理。即使上了不计免赔特约险，也是不能全部赔付的。重大事故，保险公司不理赔，需要报警处理。所以报保险前，最好和圈内人沟通一下，寻求最优解决方案。
我车轮子丢了你为毛不给我赔，明明有盗抢险！
车辆被盗抢才算，这只丢部分的，对不起，不能算。车辆丢失，还必须报公安机关立案侦查，才符合盗抢险的赔偿范围。PS：如果保险公司已经赔付盗抢险的赔款，车辆又找到了，赔款要退回给保险公司。
停在楼下天窗玻璃被楼上掉下来的东西敲碎了，这个为啥不赔我！
玻璃单独破碎险不赔的情形：玻璃贴膜损失、天窗玻璃损失、
进口玻璃按国产承保其中的差价损失、附加设备的损失、修理过程中的玻璃破碎损失。貌似天空坠物，其他玻璃也不赔。
打火机放车里晒爆了，把车点着了，这自燃险不赔！
自燃险的条款规定，只赔付汽车因油路或线路出现故障引发的自燃。
车在水里熄火了，涉水险我上了，但就是不赔！
如果您上了涉水险，不小心好倒霉被淹，那么记住您一定不要再次发动车辆，因为二次打火导致的发动机进水，不在涉水险的赔付范围，只能自掏腰包。
事故发生超过了48小时有可能会不赔哦
到底是什么事故，48小时了还不报案？这不是自找的吗！48小时可能发生很多事，很难确定损失程度，所以不赔。
车辆在维修的时候出了事故不赔。
如果您送修了，在修理厂维修时发生了事故，就直接让修理厂赔付，不需要找保险公司理赔。
收费停车场丢车损坏，也不赔！
保险公司会告诉你，你都交了钱停车了，去找停车场去吧！什么？车丢了？那也跟我无关，拿着停车场交费凭证去找停车场去吧！
撞到自己家人的，不赔！
根据第三者责任险其中一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。确实如此，因为很多人撞了自己家人骗保，天啊！什么畜生啊！
未验车验证、临牌过期、无牌照、酒驾等违法行为，不赔！
没说的，遵纪守法是第一要务！利我利他利大家！
下面给大家一个双方事故的处理流程哈：
首先，不要动车，更不要动手，车后放置三脚架，双方都拍个照留下证据
其次，给交警和全责方的保险公司打电话，请交警出现场并联系保险公司派出定损员至事故现场。
再次，交警开具事故单，双方一人一份，定损员来了后询问详情、拍照。
最后，剩下的定损员就会帮忙进行理赔啦
如果事故简单无疑义，没有报交警，那么双方联系保险公司，填写快速处理事故单也可以，然后双方一起去全责方的保险公司进行定损，双方一起去！双方一起去！双方一起去！不然无责方找不到人了不能赔、全责方只赔70%，就只能自己哭了。
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