面对国内庞大的消费金融市场，不论是商业银行、消费金融公司、汽车金融公司等持牌金融机构，还是电商平台、互联网公司、金融科技公司等非持牌机构，都纷纷参与其中。而随着强监管的持续推进，行业出清持续进行，持牌机构则迎来新契机。但同时，面对如今的市场，持牌消金同样需要更强大的实力。
显而易见的是，利润瓶颈、欺诈风险、疫情冲击等等，都在说明如今消费金融所面对的种种压力。
比如亟待破解的下沉客户风险问题。
业界分析认为，消费金融公司主要面向中低端的长尾客群，对银行信用卡业务形成良好补充。客户群体越下沉，征信数据就越缺乏，我国个人征信体系建设尚不完善，征信人群覆盖有限，消费金融公司风险管控难度加大。
同时，社会对小额失信的惩戒力度不够，个人违约成本较低，也进一步加剧了消费金融公司面临的欺诈风险。
此外，根据国家互联网金融风险分析技术平台数据显示，我国网络黑产从业人员达150万人，已经渗透到数字金融营销、注册、借贷、支付等各个环节，市场规模超千亿级。而与其他金融市场相比，消费金融领域的欺诈行为更多。
显然，如何把好风控大关已经成了持牌消金亟需解决的问题。
在这一点上，招联金融有着独特的优势。据了解，招联金融自主研发了图背景聚类技术，借助深度学习的AI算法，将照片背景及地理位置信息等弱关联进行组合，与强关联的图谱网络形成了有效互补，构建了时间、空间及人物多维一体的多维空间防控体系。
目前，招联在基于图背景识别的反欺诈风险策略上已经得到了有效验证，图背景相似特征结合客户其他维度的数据，制定出自动化的管控策略，已能达到90%+的风险识别度。
随着监管完善，行业乱象渐止，招联金融等持牌消金机构有了更好的发展环境。接下来，招联金融也持续提升金融服务能力、风控能力，在不断为用户带来更加优质体验的同时，也将在智能风控等领域做出更多的探索，为行业健康发展做出更多努力。
