其中,平安银行数字投行以其对科创企业和PE/VC机构的创新服务模式和产品,在激烈的竞争中脱颖而出,荣获“年度金融服务领航平台”奖项。
平安银行数字投行是一个围绕股权投资机构募投管退的全生命周期,提供综合创新金融产品和服务的线上+线下平台;通过“商行+投行+投资+产业”的产业互联新模式,形成“发展有政策、创业有载体、服务有平台、融资有渠道、成长有梯队”的中小企业发展格局,加快培育中小科创企业实现“从0到1”的跨越。
政策引领,洞悉科创企业服务需求
党的二十大指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务;必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力,深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略,开辟发展新领域新赛道,不断塑造发展新动能新优势。
金融管理部门也在强调金融加大支持科技自立自强,服务科技创新发展。近日,人民银行、国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》,通过在长三角地区推进科创金融改革试验区建设,促进金融、科技和产业良性循环与互动,加快构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系。
科创企业已成为实体经济发展的生力军,稳经济、稳增长、稳就业的中坚力量,同时又具有“两高一轻”即高技术投入、高人才投入、轻资产的先天特点,容易被融资难、融资贵的问题掣肘。
在发展过程中,“轻资产”的模式首先带来了融资方面的难题。科创企业的价值在于未来的高成长,对于科创企业的评估应该基于未来的高收益和高成长性,而非单纯的基于当前和过去的现金流。对技术、专利等知识产权评估难、知识产权处置及交易难,这也是金融机构、政府(园区)和科创企业等共同面临的现实问题。
伴随着前沿科技产业发展,传统的投融资模式已经不能适应新兴产业需求,以知识密集型、高风险为典型特征的科创企业很难依靠传统模式获得融资支持。
尤其“专精特新”企业,高新产业技术、“卡脖子”技术以及重大科技攻关等领域企业,具有涉及行业广、专业性强、知识密集、风险高等特点,更是对金融服务的综合性和精准度提出了更高的要求。
在机遇与风险并存的背景下,政策与投资呼应协同,产业与金融互融共生,实体与数字经济相辅相成。以平安银行为代表的金融机构积极运用数字技术赋能服务,深入新兴产业链条,加大金融活水供应量,优化服务生态圈,倾金融之力助科创企业高质量发展。
业务创新,优化科创金融产品供给
根据科创企业的发展特点与成长规律,平安银行数字投行推出了新兴产业贷系列产品。基于科创企业全生命周期需求,应用不同的测算模型、数字资产衡量标准评估企业实力, 持续推进以科创企业需求为导向的金融产品与服务创新,解决银行传统授信模式流程繁杂、条件固化等痛点。
针对以知识产权见长的科创企业,数字投行于2022年推出面向科技型中小微企业的线上化、模型化专属融资产品——新兴产业贷(专利版),设置征信税务相关基本准入条件,不设盈利要求,符合基本诚信条件即可准入,免去繁琐准入审查流程,充分发挥了知识产权作为数字资产的抵质押价值。
例如,当面向一家具有知识产权的科创企业时,数字投行在自建专利价值评估模型后,与知识产权出版社,全国工商、司法、税务等国家单位合作接入大数据,并以云计算、区块链、人工智能等金融科技支持客户线上一键申请,无需提供任何佐证资料即可审批额度,极大优化客户体验。
新兴产业贷(标准版)则是平安银行数字投行紧密围绕国家战略新兴支柱产业及重点领域,为具备硬核科技、成长期、高潜力的非上市科创类企业,提供的融资支持及全流程金融服务,方式包括投贷联动、机构增信、锁定募集资金等。
以某国内拟在科创板上市的集成电路测试服务商为例,该企业因其特殊行业特征及财务报表数据不符合传统授信准入标准,平安银行一直苦于没有合适的产品切入与企业的合作。借助新兴产业贷(标准版)这一产品,平安银行成功为企业申请授信额度,并由数字投行联动平安证券等集团专业子公司,为企业上市、股权融资等提供综合金融服务。目前,银行已为该客户批复新兴产业贷额度 5000 万元。
此外,对于产品和管理体系完整、销售规模或成本规模控制突出的成熟科创企业,平安银行数字投行除提供配套流动资金贷款、固定资产贷款等授信方案外,还可围绕资本市场融资需求,提供并购贷款、私有化融资等多样化科创金融服务模式。
扶持产业,搭建合作共赢服务生态
服务科创企业,关键在于协助科技成果的落地转化,进一步推动实体经济的高质量发展;通过金融、科技、产业深度融合发展,使科创企业知识产权、专利技术、人力资本等“轻资产”尽快变现,化“知产”为资产。
此前,平安数字投行便通过联合各分支经营单位、平安科技、平安创新投、平安证券、平安信托、平安全球领航基金等集团各专业子公司,及外部PE/VC机构、会计师事务所、高新技术产业园区、头部媒体等,联合举办线上和线下路演活动,面向航天、半导体、医药等新兴产业领域,为科创企业和投资机构建立高效的沟通交流平台,促进科创信息共享、联通产业和资本,建立开放互联的科创企业服务生态圈。
在科创企业金融服务生态中,PE/VC机构是重要的资本来源之一。PE/VC机构的参与既丰富了企业融资方式,又为客户提供了专业化资本运营体系,还分担了企业与各类参与者的潜在经营风险,加速企业客户发展壮大。
对于平安银行数字投行而言,PE/VC机构是其接触到优质科创企业的重要渠道,也是关键的服务客群对象。
在平安星云开放联盟的生态体系下,平安银行基于丰富的标准化产品、公正的收益共享机制、规范的产品货架和强大的开放式平台,与PE/VC机构实现客群资源的共享,以此扩大商业银行服务规模,产出更大的服务效益。
对于PE/VC机构在募资、投资、管理、退出等不同阶段的服务需求,平安银行数字投行立足生态经营,构建全方位服务地图,打造基金生态综合平台,在服务机构需求的同时,也是在壮大服务科创企业的队伍。
数字投行针对机构短期流动性需求,打造PE优贷专项资金金融产品,从机构管理规模、权威排名、募投管退能力、行研能力、战略协同等多个维度设置准入标准,资金在合规的前提下专项用于机构日常经营活动;以基金生态平台整合平安银行的基金生态客群资源、打通与外部全量数据联接,建立起面向基金生态客群的投资机构库、优质项目库、LP资源库,助力基金生态业务的线上平台+前线客户经理组合的 O2O 精准营销。
各地政府、机构则承担着在宏观层面引导产业发展方向、扶持科创企业、带动当地新经济和新产业发展的重要职能。推动市场与政策更好结合,有助于大力增加科创金融有效供给,构建市场化、可持续科创金融服务体系。
在投行、投资领域,平安银行数字投行发挥金融“桥梁”作用,为各地政府和相关机构提供全面服务,具体包括引导地方创造性提出实施支持“专精特新”中小企业发展的务实举措,协助地方政府引导基金对接投资机构,向地方政府引导基金推荐优质企业、推动落户当地,为地方政府引导基金推荐企业提供金融服务,与地方政府探讨共建孵化器、加速器或与知名孵化器联合运营各地分部,赋能地方创业生态。
科创企业需要金融服务的“浇灌”,才能成长为助力实体经济高质量发展的“参天大树”。基于此,平安银行正联合相关部门、投资机构、外部服务商,共同建立覆盖科创企业全周期的金融生态,优化科创企业融资环境,促进产业、科技和金融良性循环,为新兴产业的发展保驾护航。
