经济观察网 记者 郑一真 金融机构在数字化转型中面临哪些痛点？
腾讯云副总裁、腾讯金融云总经理胡利明在1月20日的媒体会上表示，金融机构数字化的挑战主要在渠道、客群、产品设计、组织架构等方面。金融机构的渠道依赖于线下网点或者第三方流量平台，渠道单一，缺乏场景和自主性，对客户的触达不精准，渠道成本非常高。客群方面，现有客户画像不够丰富，新客户的扩展也比较乏力。目前大部分机构的数据缺乏梳理和系统化的应用，缺乏数据对外合作的能力和渠道。
基于以上痛点，腾讯金融云同日发布《未来金融白皮书》指出，探讨银行、保险、证券等行业金融机构数字化升级的关键路径。报告指出，转型的关键在于新基建与新连接。一方面，金融机构借助金融新基建，能够构建具有瘦核心、微服务、全智能、自主可控的基础支撑能力，为庞大的市场需求提供更好的IT系统支撑和数据处理能力。另一方面，金融机构可以基于新连接，形成线上为主、线上线下相结合的多样化渠道。同时，结合5G、富媒体、泛在终端等，扩展线上交互的体验场景与方式，构建优质私域流量，实现业务的主动拓展。
《白皮书》指出，面对不同的场景需求，金融机构数字化有三种路径。部分金融机构可迅速建立全新数字化业务或产品，实现快速数字化；部分金融机构采用互联网运营经验迅速迭代，实现局部数字化；部分金融机构也可制定顶层数字化战略设计，推进业务变革和组织升级，实现全面数字化。
腾讯金融云将金融机构的数字化转型带来哪些变化？胡利明表示，以银行业为例，在场景侧，开放银行的平台加上银行非金融服务，将对接到个人的生活场景以及像物流、教育等这样的场景，使得银行业务的入口可以得到非常大的拓宽。在渠道端，除了传统的手机银行、网银、呼叫中心以外，基于社交生态的公众号、小程序会越来越重要。线下的网点会越来越智能化，网点升级节奏会加快，现在很多银行有投资智能柜台机，客服呼叫中心会逐渐地向视频化服务的方式转变。
保险领域，胡利明认为，第一保险产品的设计将来会越来越智能化、精细化，保险行业也在向相关的上下游产业的场景去走，比如和医院、医疗结构的合作。在这个场景下，针对特定的场景和细分领域进行定制化产品的设计，会是将来非常重要的方向。同时，保险渠道中介的成本非常高，数字化将极大的提升这个环节的效率，公众号、微信平台以及企业微信和企业微信服务客户的渠道会是将来保险公司越来越重要的渠道端。
相比其他互联网公司的金融云服务，胡利明表示，腾讯金融云有以下三个特点，一个是腾讯技术体系产品输出的解决方案整体宗旨是开放，和腾讯本身的产品之间是没有绑定的，所有产品几乎都是以开源标准的接口作为输出和合作的模式，走的是开源的路线，开放性是我们这个产品合作的宗旨。第二，定位，腾讯对行业输出金融科技产品以及技术能力，云团队是不做持牌业务。第三，腾讯用户连接和小微客户连接的渠道能力，以及配套的产品以及运营体系非常成熟。
金融云的行业规模有多大？胡利明表示，金融行业传统底层IT方面这几年预计规模在2000亿到2200亿之间。这部分不包括一些应用层的内容，将来应用层的服务和产品层会越来越多，估计2020年这方面的市场规模在213亿左右，几年之内能达到800亿左右的规模，这是一个中性偏乐观的估计。
