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基于此,零壹智库推出海外创新公司案例库专题,聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。
出品 | 零壹智库
作者 | 杨语涵 编审 | 赵金龙
保险索赔之旅——从预防、损失通知、评估到处理和结算——历来是一个不透明、复杂、通常耗时的迭代过程。在监管趋严、竞争加剧的背景下,保险公司常因为这些“小问题”处于危险的边缘。为此,位于特拉维夫的Five Sigma提出端到端、数据驱动的索赔管理方案,以降低保险公司的索赔管理成本和损失率。
改变索赔管理的游戏规则
由于传统的索赔解决方案是合规驱动的,当下理算员被迫执行越来越多的管理任务,以确保流程合规。这也导致过去十年中 LAE(损失调整费用)比率停滞在 12% 左右,生产率和效率增益为零。成立于2017年的Five Sigma,通过提供具有嵌入式 AI/ML 功能的云原生、数据驱动和AI技术,改变这种低效的索赔管理流程,为理赔员自动化掉繁杂的管理任务,并使他们能够专注于索赔决策。
Five Sigma用数据科学技术解决了数据合规性驱动在索赔管理中的局限,在整个索赔过程中向理算员提供正确的数据,将专有的算法和全系统索赔建模应用于传统的结构化和非结构化索赔数据,以实现索赔处理的持续优化。
借助Five Sigma,保险公司将在四个方面获益:降低损失率、提高透明度、增强风险管理和改善客户体验。除此之外,通过预测理赔生命周期并授权理算员做出明智的决定,Five Sigma可防止保险公司索赔额不必要的增长。
实现全面的索赔管理
Five Sigma可处理索赔管理的所有方面,包括索赔受理/首次损失通知 (FNOL)、承保范围、责任、财务(准备金和付款)、恢复和质量保证——所有这些都旨在提高索赔准确性,提升保单持有人的体验,确保合规性和运营生产力。
Five Sigma 面向财产和意外险个人和商业市场,为客户开发和提供端到端的索赔解决平台,提供从 FNOL和客户沟通到索赔结算、代位求偿、诉讼管理和恢复的全面功能。目前Five Sigma的客户包括 INSHUR、Hippo、MGM、Palomar、Qover 等。
助力HIPPO减少后端索赔处理摩擦
房屋保险索赔过程通常很混乱,房东与理算员配对的等待时间很长,理算员对客户信息更新不及时,这类问题都会导致索赔效率低下和客户满意度降低。2021年3月16日,美国一家家庭保险初创公司Hippo宣布与Five Sigma合作,以加快实现其在索赔服务方面的自动化,提高索赔效率。
Hippo的理赔礼宾部拥有保险行业领先的 NPS(净推荐值),几乎是其同行的两倍,这与其保护性的技术以及人性化的服务密不可分。通过与Five Sigma合作, Hippo将其模块化功能与Five Sigma CMS的嵌入式机器学习算法相结合,实现其在索赔生态系统中更多工作流程和流程的自动化,推动自身规模和效率增长,以更好地支持其遍布 33 个州的数十万客户。
之外,通过Five Sigma的云原生解决方案和机器学习软件,Hippo 还能在定损时尽早确定索赔额。Five Sigma设定了明确的准备金建议,并随着时间的推移持续报告准备金。这种自动化水平有助于 Hippo 减少后端索赔处理流程的摩擦,改善与理算员和审计员的沟通,并尽早确保索赔的准确性,从而更快地向客户付款。
合作Qover提升内部理赔体验
2021年7月13日,Five Sigma宣布与嵌入式保险解决方案服务商 Qover 建立新的战略合作伙伴关系,旨在提高理赔管理的速度和质量。
Qover建立了一个内部技术主导的索赔管理平台,采用Five Sigma的端到端索赔处理工作流程,以快速有效地处理索赔,为其合作伙伴和最终客户提供增强的数字体验。Five Sigma的独特功能和快速可配置的数字索赔工作流程可实现从第一次损失通知 (FNOL) 到索赔结算过程的高度自动化。索赔平台还允许服务商与最终客户进行电子邮件、短信、电话和实时视频。
结语
2018年以前,索赔垂直领域获得的投资仅占保险科技总投资额的 6% ;到2020年,这一比例提升到 8%左右。大部分投资都集中在单点解决方案公司,例如损失评估和欺诈检测。最近,由于需要现代化的云解决方案,投资开始流入整个理赔平台,但在索赔管理领域的投资仍然落后。
2021年9月13日,Five Sigma 从83North 领投的 A 轮融资中筹集了 1200 万美元。Five Sigma将继续开发其索赔管理解决方案,利用独特的索赔数据并投资于机器学习和人工智能模块,以增强运营并为其客户提供战略洞察力。从地理角度来看,该公司还寻求在美国境内外扩张。
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